Alcançar a liberdade financeira é o sonho de muitos brasileiros. Afinal, é possível parar de trabalhar e começar a dedicar seu tempo para o que realmente ama fazer.
Por isso mesmo, é um grande objetivo, que requer planejamento e dedicação. Muito embora pareça algo distante, dependendo de seu planejamento e condição financeira, é possível alcançar antes do prazo inicialmente imaginado.
Dito isso, trouxemos informações e dicas para que você possa alcançar a liberdade financeira e viver uma rotina muito mais confortável aproveitando os benefícios de seus esforços.
O que é liberdade financeira?
A liberdade financeira é o conceito usado para definir pessoas que possuem uma renda passiva que supre suas demandas.
Ou seja, recebem todos os meses uma quantia que é suficiente para que elas possam viver, sem que seja preciso trabalhar.
Geralmente a liberdade financeira do brasileiro é conquistada por meio da aposentadoria no INSS.
No entanto, o que temos percebido ao longo dos últimos anos é que milhares de brasileiros recebem uma aposentadoria que não é suficiente para cobrir seus custos.
As pessoas recebem um salário-mínimo e com o passar dos anos, adoecimento e subida de custos não conseguem ter uma velhice digna.
Por isso mesmo, a maior parte dos brasileiros deveria começar um plano próprio de aposentadoria. Com o intuito de que possam complementar a renda que será recebida do INSS.
Além disso, dependendo de qual é seu apetite ao risco, custo de vida e potencial de investimento, é possível que a pessoa consiga se aposentar por conta própria, antes do período aguardado pelo INSS.
É possível atingir a liberdade financeira rapidamente?
Não! Principalmente se você tem um custo de vida acima de R$3 mil e ganha abaixo de R$5 mil, por exemplo.
Quem tem pouco dinheiro para investir e tem um custo de vida alto, dificilmente terá rapidez no processo. Todavia, algumas pessoas conseguem em 10, 15 ou 20 anos, prazo muito inferior ao período de contribuição para o INSS.
Além disso, um enorme diferencial trazido por construir sua própria liberdade financeira é que, o investidor acumula patrimônio que é deixado para os herdeiros.
Enquanto aquela pessoa que apenas contribui com o INSS ao falecer não terá deixado nada para a família.
Outro ponto relevante é que dependendo de sua estratégia, o patrimônio cresce a cada ano, gerando uma renda passiva que não é corroída pela inflação.
Quem opta por fazer renda passiva com fundos imobiliários, por exemplo, pode se planejar para ter uma renda de R$5 mil mensais, dos quais gastará R$4.500 e poderá reinvestir todos os meses os R$500 que “sobra”.
Dessa forma, é possível aumentar aos poucos a renda passiva, fazendo novos aportes mensais que fazem com que seu poder de compra nunca seja comprometido.
É claro que é necessário calcular corretamente o percentual a ser reinvestido, que geralmente varia em 30%, para que tenha uma estratégia realmente efetiva. Todavia, é plenamente possível construir esse processo ao longo dos anos e alcançar a sua renda mensal que fará a diferença em sua qualidade de vida.
Passo a passo para conquistar a liberdade financeira
Agora que você sabe que é possível, nós trouxemos um passo a passo que poderá te ajudar a conquistar a tão sonhada liberdade financeira, confira tudo a seguir:
1. Calcule o seu custo de vida
É preciso conhecer suas receitas e despesas mensais detalhadamente para que saiba quanto você pode economizar e quanto precisa ser a sua renda passiva mensal.
De modo que, tenha clareza sobre quais são os seus objetivos financeiros. Se você pode investir R$100 e sua meta é R$5 mil de renda passiva, não há problema.
O objetivo é que você use os próximos anos para construir a sua renda passiva, seja ela mensal, ou trimestral, dependendo de qual ativo você usará como parte de sua estratégia.
2. Procure reduzir seu custo atual
Olhando para o seu orçamento, o que pode ser retirado para que o custo seja diminuído sem impactar na sua qualidade de vida?
Aquele doce após o almoço que é consumido diariamente pode ser comprado em um local mais barato? Ou quem sabe, pode passar a consumir dia sim e dia não? Fazer pequenos ajustes como o cancelamento de um streaming que não está em uso faz a diferença no orçamento.
Afinal, quanto maior é o seu aporte, maior será o tempo sobre o qual os juros compostos poderão trabalhar. Aspecto que faz com que seja interessante investir com o máximo de disciplina e com os aportes mais altos que você puder a cada mês.
É isso que vai acelerar o processo, que pode ser de 7 anos, 10 anos ou até 30 anos. Mas saiba: o processo vale a pena.
3. Estabeleça metas realistas
Usando o método SMART aproveite que agora você conhece o seu orçamento para estabelecer uma meta.
Tendo em vista que, você poderá construir primeiro uma reserva de emergência, na sequência passar a investir em fundos imobiliários, buscar ativos de renda variável que sejam mais perenes e assim por diante.
É preciso estabelecer uma meta para seu dinheiro deixando claro quanto será investido a cada mês para que possa ter clareza de seu objetivo e se esforçar.
Muitas vezes as pessoas se desmotivam ao perceber que vão precisar de 10, 15 ou 30 anos para cumprir a meta de ter liberdade financeira. Mas calma!
É possível que o seu plano traga retorno mais rápido que o esperado. Quem investe em renda variável, por exemplo, pode ser surpreendido por dividendos adicionais das empresas.
Além disso, aqueles que compram fundos imobiliários devem considerar que ao longo dos anos os dividendos crescem e as cotas se valorizam quando a gestão é boa. Portanto, é importante não se desmotivar quando observar que o processo será demorado.
Afinal, você está investindo para ter uma renda pela qual você não vai trabalhar ativamente. E por isso, a construção é mesmo lenta e exige dedicação.
4. Procure mais fontes de renda para alcançar sua liberdade financeira
Agora que você já sabe quanto pode investir e quanto tempo levará para conquistar seu objetivo, aproveite para procurar novas fontes de renda.
Seja vender objetos que não usa mais e que estão apenas ocupando espaço em casa ou efetivamente procurar uma atividade para ocupar seus fins de semana e ganhar mais dinheiro.
O objetivo é usar todas as suas habilidades para que possa aumentar a sua renda mensal, visando que tenha mais dinheiro para investir todos os meses.
Se o seu aporte é de R$500 do salário e você consegue uma renda mensal de R$400 indo todos os sábados trabalhar em buffet infantil como bico, é natural que o aporte acelere muito o seu projeto.
Por investir praticamente o dobro, é possível acelerar demais a construção de patrimônio. Dessa forma, poderá alcançar sua renda passiva e liberdade financeira muito antes do planejado.
Tenha o cuidado de nunca subir o seu custo de vida por ter conseguido uma renda extra. Afinal, o objetivo é que essa renda ajude nos investimentos.
Fazer renda extra é muito mais simples do que você imagina. É possível vender doce na rua, fazer bico em buffets infantis e recorrer a uma série de possibilidades que realmente vão impactar a sua renda positivamente.
5. Invista todos os meses
É importante traçar um plano de investimentos. Você pode ser mais conservador, colocar uma quantia na renda fixa, outra parte em fundos imobiliários e outra parte em ações, por exemplo.
O ideal é que ao longo do processo você crie experiência com investimentos, desenvolva habilidades e entenda o processo.
Dessa forma, você cometerá alguns erros, aprenderá e poderá melhorar a sua estratégia a cada mês para alcançar sua liberdade financeira.
Atualmente existe muito conteúdo online sobre como investir. É possível aprender tudo que você precisa para que possa investir melhor ao longo da jornada.
Não espere saber tudo para começar, esteja aberto a cometer pequenos erros e continue estudando sempre que tiver tempo livre.
O aperfeiçoamento da estratégia só ocorre quando você estuda, se desenvolve e aplica o que aprendeu. Caso contrário, terá dificuldade de evoluir e seu patrimônio ficará parado em ativos ruins, como a poupança.
6. Revise e ajuste o plano anualmente
O ideal é que ao menos uma vez por ano você revise seus planos. O ambiente econômico muda constantemente, então revise seus objetivos e estratégias periodicamente para garantir que estão alinhados com suas necessidades atuais.
Quem tem pouca experiência deve traçar uma estratégia para a liberdade financeira e seguir por pelo menos 6 meses e revisar. De modo que, possa corrigir eventuais erros que tenha cometido e consiga aperfeiçoar o processo.
Observe que é necessário se arriscar em ativos variáveis que sejam mais seguros. Como é o caso de fundos bem geridos, ações de empresas perenes e afins.
Lembre-se que não há investimento que pague 1% ao mês ou mais de forma consistente. Cuidado para evitar golpistas e dedique aos estudos para minimizar erros durante sua jornada.
7. Tenha paciência
Conquistar liberdade financeira é um processo gradual. Mantenha-se disciplinado, mesmo quando enfrentar desafios, e seja paciente para colher os frutos de seus esforços. Sem dúvidas, valerá a pena se dedicar para alcançar sua liberdade financeira e viver uma rotina tranquila.
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